Un nuevo análisis sugiere que el aumento de los costos de los seguros no se debe al cambio climático, sino al crecimiento inmobiliario descontrolado. Los datos de la NOAA indican que no hay tendencias a largo plazo en la intensidad de huracanes o tornados en las últimas décadas. Las pérdidas por inundaciones están más relacionadas con desarrollos costeros que con el clima, a medida que los valores de propiedad aumentan en zonas vulnerables. Críticos afirman que empresas financieras como FirstStreet promueven narrativas sobre “riesgos climáticos” para vender herramientas de datos.
La realidad detrás del aumento de costos
En un contexto donde los costos de los seguros y las hipotecas continúan en ascenso, un informe controvertido sostiene que el cambio climático está generando riesgos financieros debido a fenómenos meteorológicos extremos. Sin embargo, científicos y economistas critican esta narrativa como alarmista y engañosa, argumentando que el verdadero culpable es el desarrollo costero sin control. La cobertura reciente de CNN sobre el informe “El clima, la sexta ‘C’ del crédito” de FirstStreet afirma que el “riesgo climático” amenaza las prácticas crediticias y los puntajes crediticios. No obstante, expertos sostienen que este enfoque distorsiona la ciencia climática y mezcla eventos meteorológicos a corto plazo con tendencias climáticas a largo plazo, ocultando las realidades económicas del crecimiento poblacional y la inflación de los valores de propiedad.
En este debate, se destaca la distinción entre clima y tiempo. Mientras que los eventos meteorológicos como huracanes o inundaciones son fenómenos inmediatos, el clima se refiere a las condiciones promedio durante décadas. Los datos de la NOAA contradicen las afirmaciones sobre un aumento en la severidad del clima:
Tendencias climáticas cuestionadas por datos concretos
- Huracanes: La base de datos sobre huracanes del Atlántico muestra que no ha habido un incremento significativo en frecuencia o intensidad desde 1950. La temporada de huracanes en Florida en 2023, aunque activa, se ajusta a la variabilidad histórica.
- Inundaciones: La base de datos sobre desastres millonarios de NOAA confirma que las afirmaciones sobre daños crecientes por inundaciones desaparecen cuando se ajustan por crecimiento poblacional e inflación inmobiliaria. Un estudio de 2022 publicado en Nature atribuye el 80% de las pérdidas por inundaciones al desarrollo en zonas de alto riesgo, no al aumento en la humedad.
- Tornados: El Centro de Predicción de Tormentas de NOAA reporta una disminución del 25% en tornados fuertes (EF-3 a EF-5) desde los años setenta. El aumento en informes sobre tornados débiles se debe a mejores tecnologías radar, no a cambios climáticos.
El Dr. Roger Pielke Jr., climatólogo de la Universidad de Colorado y revisor del IPCC, resalta esta desconexión: “Los riesgos meteorológicos son atemporales; están determinados por dónde y cómo construimos”. Su análisis del 2023 señala que los costos por daños causados por tornados han disminuido como porcentaje del PIB desde 1950.
Factores económicos detrás del riesgo hipotecario
El informe de FirstStreet advierte que los prestamistas hipotecarios podrían enfrentar pérdidas relacionadas con el clima por $5.4 mil millones para 2035. Sin embargo, críticos argumentan que esta proyección ignora aspectos económicos básicos. Al ajustar por inflación y crecimiento poblacional, el aumento en reclamaciones por seguros costeros se correlaciona directamente con los valores inmobiliarios—no con el clima.
Por ejemplo, tras el huracán Sandy (2012), FirstStreet menciona $68 millones en incumplimientos no contabilizados en Nueva Jersey; sin embargo, los valores inmobiliarios en áreas propensas a inundaciones habían duplicado desde 2000. “La burbuja inmobiliaria estalló, no el clima”, afirma Indur Goklany, experto en políticas climáticas, señalando que normativas más estrictas sobre zonificación y desarrollo en llanuras inundables impulsaron el 90% del riesgo hipotecario mencionado.
El papel mediático y sus implicaciones
A pesar del consenso científico existente, los medios tradicionales frecuentemente presentan desastres meteorológicos como impulsados por el clima bajo la noción de “nuevas normalidades”. Andrew Freedman de CNN, por ejemplo, asoció un récord pluviométrico en Texas durante 2023 con “cambio climático” sin mencionar que tales eventos ocurrieron regularmente antes del año 2000.
Peter Wallison, académico legal que cita libros recientes sobre clima escritos por Michael Shellenberger y Steven Koonin, advierte sobre un sesgo mediático emergente: “Los escándalos venden periódicos; pero esto no es ciencia climática—es teatro climático”. El análisis realizado por Koonin basado en datos del IPCC confirma que ninguna tendencia relacionada con eventos meteorológicos corresponde al calentamiento causado por humanos; sin embargo, titulares anunciando “desastres récord” ignoran esta complejidad.
Las consecuencias son palpables: las primas de seguros en Florida, Texas y California han aumentado un 40% desde 2018, desviando miles de millones que podrían destinarse a prácticas constructivas más seguras. En cambio, los prestamistas utilizan vagos reclamos sobre “riesgos climáticos” para justificar tasas más altas.
Desviación hacia soluciones efectivas
A medida que las ciudades costeras enfrentan desafíos relacionados con una mejor zonificación y preparación ante desastres, el debate sobre “el riesgo climático” eclipsa soluciones tangibles. La inflación inmobiliaria y la densificación siguen siendo los principales impulsores de los costos hipotecarios y aseguradores hasta que gobiernos y prestamistas reconozcan cambios demográficos y decisiones relacionadas con el desarrollo—el costo financiero ante la próxima gran tormenta seguirá aumentando independientemente de los niveles atmosféricos de CO2.
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