El Banco Central Europeo (BCE) ha obtenido respaldo parlamentario para el lanzamiento de un euro digital, una billetera electrónica respaldada por el banco central que busca disminuir la dependencia de las redes de pago estadounidenses. La implementación se realizará en fases, comenzando con transacciones entre personas y comercio electrónico, seguido de pagos en puntos de venta y finalmente para pagos gubernamentales. Se han establecido reglas para proteger a los bancos comerciales, limitando las tenencias de euros digitales y evitando que las empresas los mantengan por más de 24 horas. Un piloto está previsto para la segunda mitad del próximo año, con un lanzamiento completo proyectado para 2029. Sin embargo, críticos advierten que el euro digital podría quedar obsoleto ante alternativas privadas como Wero.
La Banco Central Europeo (BCE) ha logrado obtener el respaldo parlamentario necesario para avanzar con la implementación de un euro digital, un sistema de pago electrónico que busca disminuir la dependencia de las redes de pago estadounidenses en medio de crecientes tensiones transatlánticas.
Este proyecto, que ha estado en desarrollo durante seis años, se concibe como una billetera electrónica respaldada por el banco central y distribuida a través de bancos comerciales o empresas fintech. Su objetivo es permitir que todos los residentes de la zona euro realicen pagos tanto en línea como en persona.
La aprobación de las reglas preliminares por parte del comité económico del Parlamento Europeo se produce tras tres años de difíciles negociaciones entre el BCE y los bancos comerciales, que habían manifestado preocupaciones sobre posibles fugas de depósitos y pérdida de ingresos.
El impulso hacia un euro digital ha cobrado mayor urgencia desde que Donald Trump asumió nuevamente la presidencia de Estados Unidos, imponiendo aranceles a socios comerciales establecidos, incluido la Unión Europea. Esto ha suscitado temores sobre la posibilidad de que Washington utilice su dominio sobre redes de pago como Visa y Mastercard como herramienta política.
Según el borrador de regulación aprobado por el comité, "la introducción del euro digital reduciría la dependencia excesiva de proveedores no europeos al convertirse en un medio pan-europeo de pago y llevaría a la moneda única a la era digital, brindando a los ciudadanos de la Unión la libertad para optar por pagar con dinero del banco central en sus transacciones diarias".
El BCE ha delineado un enfoque gradual para la introducción del euro digital. La primera fase permitirá transacciones entre personas y comercio electrónico, seguida por pagos digitales en puntos de venta tanto online como offline. Las fases posteriores incluirán pagos entre personas o empresas y gobiernos, así como impuestos y derechos aduaneros.
Las regulaciones propuestas establecen salvaguardias clave para los bancos comerciales preocupados por las posibles pérdidas de depósitos. Se sugiere que la Comisión Europea determine cuántos euros digitales puede poseer cada usuario, basado en una recomendación del BCE, revisando este límite al menos cada dos años. Además, las empresas no podrán mantener euros digitales durante más de 24 horas y estos no generarán intereses ni tendrán costo alguno para los usuarios.
"La propuesta refleja compromisos políticos", comentó Laura Casonato, responsable de políticas en Positive Money Europe, un grupo defensor de reformas monetarias. "Mantiene a los bancos comerciales en el centro de distribución, con un papel limitado para canales públicos y otros proveedores y no va tan lejos como presentar al euro digital como una verdadera alternativa a los depósitos bancarios".
Estas concesiones fueron probablemente cruciales para ganar el apoyo de críticos como Fernando Navarrete Rojas, negociador del parlamento sobre este tema, quien recientemente abandonó su oposición a hacer disponible el euro digital en línea.
Siegbert Frank Droese del grupo Europa de Naciones Soberanas expresó que su facción votó en contra de la propuesta, lo que aumenta la probabilidad de que se requiera otra votación en el pleno del Parlamento. A menos que haya objeciones, se espera que los legisladores comiencen negociaciones con el Consejo Europeo y la Comisión Europea el próximo mes, buscando una aprobación final antes del fin del año.
El BCE planea realizar una prueba piloto del euro digital durante 12 meses a partir del segundo semestre del próximo año antes de un lanzamiento completo previsto para 2029. El banco central espera que el Parlamento adopte su posición final pronto.
Auke Zijlstra del grupo Patriots for Europe señaló que las discusiones principales con otras instituciones europeas girarán en torno a cómo deberían ser compensadas las empresas participantes por los costos iniciales, estimados entre cuatro mil millones y seis mil millones de euros distribuidos a lo largo de cuatro años.
No obstante, añadió que el euro digital podría resultar "obsoleto" para cuando finalmente sea lanzado debido a iniciativas competidoras del sector privado, incluyendo Wero, un servicio de pago instantáneo respaldado por un consorcio importante de bancos europeos.
Damian Boeselager, representante del partido Verde, subrayó que el euro digital debería ser accesible económicamente para los comerciantes, muchos de los cuales se verán obligados a aceptar este nuevo método de pago. La propuesta parlamentaria incluye una exención para pequeños empresarios y trabajadores autónomos.
A medida que avanza este proceso legislativo, el BCE continúa trabajando en los detalles relacionados con el despliegue del euro digital; está programada la presentación formal ante el consejo gobernante del banco central para el tercer trimestre del 2023.
A nivel global, China ya está llevando a cabo pruebas a gran escala con su yuan digital; mientras tanto países como India y Brasil han realizado ensayos similares. En Reino Unido se han centrado más en investigaciones debido a preocupaciones sobre privacidad y estabilidad financiera. Por otro lado, el presidente estadounidense Trump ha prohibido al Reserva Federal emitir una moneda digital.
| Cifra | Descripción |
|---|---|
| 699 mil millones de euros | Potencial retiro de depósitos de los bancos de la zona euro si se establece un límite de 3,000 euros por usuario en el euro digital. |
| 8.2% | Porcentaje que representaría el retiro potencial sobre todos los depósitos a la vista minoristas. |
| 4 a 6 mil millones de euros | Costo estimado para las empresas participantes en la implementación del euro digital, distribuido en cuatro años. |
| 2029 | Año objetivo para el lanzamiento completo del euro digital. |